Нюансы получения кредита под 0% на выплату зарплаты
16.04.2020 // Экономика
Коронавирус: как получить кредит под 0% на выплату зарплаты
В период пандемии коронавируса многие работодатели, особенно ИП и
организации из сферы малого бизнеса, остались без заказов и клиентов. Ситуация
патовая. Бизнес закрыт на вынужденные «каникулы», но обязанность выплачивать
сотрудникам зарплату никто не отменял.
В рамках плана первоочередных
мероприятий Правительства РФ по обеспечению устойчивого развития экономики в
связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России выделил на эти
цели банковскому сектору 130 миллиардов рублей. Деньги дадут не всем. Потратить
их предприниматели смогут только на выдачу зарплат сотрудникам. О том, кому
дадут целевой кредит, какие правила для нулевой ставки ввели банкиры – в
таблице ниже
Кто имеет право на зарплатный кредит.
Программа предназначена исключительно для малого и микробизнеса, а также
для индивидуальных предпринимателей.
Основные требования для
получения беспроцентного кредита:
- Бизнес должен вестись в
одной из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых четко регламентирован.
- Срок ведения деятельности
компанией должен быть не менее 1 года.
К наиболее уязвимым отраслям
относятся следующие сферы бизнеса:
- транспортная сфера;
- сфера культуры, досуга,
развлечений, физкультуры и спорта;
- сфера туризма и
гостиничного бизнеса;
- сфера общественного
питания;
- организации дополнительного
образования, негосударственные образовательные учреждения;
- вся сфера бытовых услуг:
химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.
Обратите внимание! Ваш бизнес должен быть
легальным, без налоговых задолженностей и с «прозрачной» бухгалтерией. Если Вы
работаете на так называемом теневом рынке или уклоняетесь от налогов – заявку в
банк подавать бесполезно.
Какие организации имеют право на льготы.
Если с ИП все понятно, то по поводу малого и микробизнеса могут оставаться
вопросы. Их отличительные признаки четко прописаны в Федеральном законе «О
развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Бизнес считается МИКРО,
если:
- в организации работает до 15
сотрудников;
- годовая выручка организации
составляет не более 120 млн. руб.
Бизнес считается МАЛЫМ,
если:
- в организации работает до 100
сотрудников;
- годовая выручка организации
составляет не более 800 млн. руб.
Бизнес считается СРЕДНИМ,
если:
- в организации работает до 250
сотрудников;
- годовая выручка организации
составляет не более 2 млрд. руб.
Обратите внимание! Под выручкой предприятия
понимается полученный доход от реализации товаров (работ, услуг) за
предшествующий год без учета НДС.
Особенности зарплатного кредита.
Срок беспроцентного кредитования составляет 6 месяцев.
Ставка по кредиту в этот
период равняется 0% годовых.
Средства перечисляются
предприятию только на зарплату и связанные с ней страховые выплаты. Всю
сумму сразу получить нельзя. Новый транш будут каждый месяц направлять в
соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их необходимо будет
обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП
транзитом, с зачислением на банковские счета работников. Пока такие кредиты
готовы выдавать только Сбербанк и ВТБ при соблюдении следующих условий:
- Ваш зарплатный проект должен
быть оформлен в этих банках;
- Ваш бизнес должен существовать
больше года.
Максимальная величина
зарплатного кредита зависит от численности занятых работников (фактически,
а не в штате) в Вашей организации и установленного в регионе минимального
размера оплаты труда (МРОТ). Формула для расчета беспроцентного кредита (исходя
из срока кредитования) такова:
Численность сотрудников Х
уровень МРОТ Х на 6 месяцев.
Таким образом, государство займет бизнесу денег на выплаты только в
пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из
собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве
регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130
руб. для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в 2
раза выше.
Обратите внимание! Это целевой кредит, который
выдается ежемесячными траншами исключительно на заработную плату. Заплатить за
аренду или рассчитаться с поставщиками этими деньгами не получится.
Какие банки осуществляют кредитование.
Кредитование осуществляется в том банке,
где у предпринимателя открыт зарплатный проект. Банк вправе внести
свои коррективы в процедуру выдачи такого кредита. Согласно требованиям ЦБ,
зарплатным проектом разрешено заняться:
- 8 банкам с госучастием;
- 1 частному банку;
- 22 банкам с иностранным
капиталом.
Так, если вначале было
принято решение о нулевой ставке кредита в течение 6 месяцев, то сейчас банки
готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев.
Сбербанк
с 30 марта 2020 начал выдавать первые кредиты пострадавшим компаниям. Для
получения денег заемщику не потребуется посещать отделения банка.
- Кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн уже как предварительно
одобренный.
- Отсрочка по основному долгу составит полгода. В этот период ставка по кредиту
останется нулевой.
- По истечении 6 месяцев ставка вырастет до 4% годовых.
- За досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не
придется платить, если вернуть все через полгода.
ВТБ-банк начал
выдачу целевых кредитов с 31 марта 2020.
- Решение о выдаче предприятию средств банк будет принимать в течение 1 дня на
срок до 6 месяцев по минимальному пакету документов.
- Дополнительно ВТБ для поддержки малого и среднего бизнеса запускает программу
реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до 10 лет. Кредиты можно
направить на погашение суммы текущей задолженности, как по основному долгу, так
и по %, комиссиям и т.п.
- Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.
- Дополнительное обеспечение, если оно есть в действующем договоре, не требуется,
ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по
договору.
Важно! Если Ваш бизнес пострадал в
условиях обязательного карантина, обратитесь к банку, где у Вас открыт
зарплатный счет. Уточните у сотрудника условия получения кредита и особенности
возврата полученных средств.
Теги: #Коронавирус, #Поддержка МСП
Постоянный адрес новости http://uglich.ru/news/?newsid=17132